成都三代试管：借8.8万要还15.74

互联网平台拳法深，互金信用风险较大

本报记者 彭 江

银行贷款8.8多万元，借款人15.74多万元。互联网平台缴交额外服务费不合法吗？额外服务费与否应计入顾客真实世界银行贷款本息？

近来，有不少金融创新顾客反映部份金融创新互联网平台的前述银行贷款基准利率与互联网平台宣传基准利率相违，与此同时仍有一些互联网平台缴交各种服务费，经过测算前述基准利率即使超过最高法明文规定的民间银行贷款基准利率最高档36%的黄线。

无一不是春作(新华社发)

互联网平台缴交额外服务费与否不合法？互联网平台额外服务费与否应计入顾客真实世界银行贷款本息？对此，互联网金融创新信用风险组织工作方案综合治理组织工作组织工作组服务部、P2P互金信用风险组织工作方案综合治理组织工作组织工作组服务部共同发布的《关于规范整顿钱款贷销售业务的通知》明确明文规定，不得穿针引线或隐性穿针引线相违不合法律条文有关基准利率明文规定的银行贷款销售业务；禁止从银行贷款本息中先行计入本息、佣金、管理费用、本息，以及预设巨额欠费本息、违约金、欠交等。

缴交额外服务费的做法是违规的，互联网平台额外服务费应作为本息计算。复旦大学华山金融创新研究院副院长董希淼则表示，部份互联网金融创新公司钱款贷基准利率畸高且不透明化，在显性突破法律条文黄线的与此同时，加重银行贷款人负担。互联网平台的服务费一般分为本息和佣金两部份，如果将所有服务费换算成本息，基准利率十分惊人。为了避免出现法律条文，这些互联网平台往往以信息审核费、管理费用、额外服务费等为名缴交服务费，有意谎报超强基准利率。目前，收费不透明化、设置种种圈套等现象较为两极化，与此同时银行贷款客户两极化缺乏识别能力。有部份实体店欠债，即使打着钱款贷的为名通过线泽姆良扩大规模。

湖南日月明辩护律师事务所投资顾问辩护律师戴黎明则表示，事先在本息中计入本息的，法院应当将前述受托的金额认定为本息。前述情况下，店家为避开法律条文市场监管，N43EI243SL更为隐密繁杂的方式缴交绞死息。在互联网银行贷款模式下，交易结构渐趋繁杂，市场监管层有必要制定规章文件，强制互联网平台银行贷款时标示真实世界银行贷款基准利率，让顾客申请银行贷款时看得清楚明白。